在我们二十多岁的时候，冒险的魅力和新获得财务独立后的兴奋之情常常导致自发的决定、放纵的消费，有时还会做出糟糕的关于金钱的选择。
环游世界、体验不同的文化和购买最新的小玩意成为优先事项，而不是为未来储蓄。对于许多年轻人来说，这十年开始时是一个探索和享受生活而无需担心财务问题的时期——这种无忧无虑的状态可能很快就会让自己陷入负债累累的境地。
对于太多的年轻人来说，信用卡既是解决方案也是问题。
对于刚大学毕业的二十多岁的人来说，信用卡可能是为旅行和购物提供资金的便捷方式。但随着时间的推移，它可能会导致大量债务。相当常见的是，发现三十出头的人每月都在努力支付数百美元来偿还 多张刷爆的信用卡，总余额达到五位数之多。
他们是如何走到这一步的，更重要的是，他们如何才能摆脱这个财务困境？
信用卡债务对年轻人来说是一个巨大的问题。据益博睿报告称，在 2024 年，千禧一代的平均信用卡余额约为 6642 美元，较 2023 年的数据有显著增长。信用卡的便利性，加上高利率，使得债务容易累积，但难以偿还。为什么会这么难？
高利率。据消费者金融保护局称，2023 年信用卡评估利息的平均年化利率为 22.8%。如果您每月无法全额偿还欠款余额，这些高利率会使欠款金额显著增加。
最低还款额。信用卡公司通常每月仅要求支付少量的最低还款额，这点钱几乎连利息都不够支付。这意味着本金基本未动，延长了债务偿还期。
生活方式通胀。随着收入的增加，消费习惯也会随之提升。这种被称为生活方式通胀的现象，如果管理不当，可能会导致信用卡余额增加。
要解决高额的信用卡债务，需要策略和自律性。以下是一些经过验证的策略，您今天就可以开始实施。
首先，考虑“债务雪崩”方法，这是一种债务偿还方法，优先偿还利率最高的账户，而对其余账户则进行最低还款。随着时间的推移，这种方法可以帮助您节省利息支出。其工作原理如下：把您所有的债务按照利率从高到低列出。把尽可能多的额外资金分配到利率最高的卡上。一旦利率最高的卡还清了，就转向列表中的下一张卡。
需要一些额外的激励吗？债务雪球法采用了一种略有不同的方法，它通过专注于先还清最小的债务，借由快速获胜来提供心理动力。首先把所有信用卡债务按照余额从小到大列出。把额外的资金分配到最小的债务上，同时对其他债务进行最低额度的还款。一旦最小的债务还清了，就转到下一个较小的债务。
信用卡余额转移和债务合并可以简化支付并降低利息成本。余额转移涉及将高息信用卡债务转移到利率较低的卡上，通常在有限时间内有促销的 0%年利率。债务合并涉及将多个债务合并为一个利率较低的单一贷款。
在进行信用卡余额转移时，要寻找在初始阶段（通常为 12 至 18 个月）对余额转移提供 0%年利率的信用卡。要留意余额转移费用，通常为转移金额的 3%到 5%。
对于债务合并，申请利率低于您所持信用卡的个人贷款。用这笔贷款还清所有信用卡债务，然后专心偿还合并贷款。
预算规划和财务纪律对于任何债务的偿还而言都极为关键。制定一份切实可行的预算能够助您追踪开支，明确可削减的方面，并将储蓄划拨用于偿还债务。
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